Accepter les paiements par carte sans terminal : encaisser avec un smartphone
Par Simon Casano · Publié le 28/10/2026 · 6 min de lecture
Également disponible en : English · Nederlands · Deutsch
En bref
- Avec Tap to Pay, un smartphone Android équipé du NFC accepte les cartes, les téléphones et les montres sans contact, sans terminal ni lecteur. Au-delà de 50 €, le client tape son code PIN sur l’écran du téléphone.
- Il faut Android 13 ou plus récent, le Play Store, une mise à jour de sécurité de moins d’un an et une connexion Internet.
- Chez Stripe, un paiement par carte européenne avec Tap to Pay coûte 1,4 % + 0,20 € en Belgique, au Luxembourg et aux Pays-Bas. Un paiement par QR code coûte 0,35 € avec Bancontact et 0,29 € avec iDEAL (tarifs du 27 octobre 2026).
- Pour les petits montants, la carte coûte moins cher que le QR code : Bancontact ne devient avantageux qu’à partir d’environ 10,70 € par vente, iDEAL à partir d’environ 6,40 €.
Une buvette de club, une brocante, un stand de marché de Noël ou un plombier en intervention : de plus en plus de clients n’ont plus d’espèces sur eux. Louer ou acheter un terminal de paiement pour quelques heures par semaine coûte cher, et il faut encore le charger, le configurer et le confier aux bénévoles.
Un smartphone peut aujourd’hui faire le même travail. Ce guide explique comment ça fonctionne, quel téléphone il faut, ce que coûte réellement chaque paiement et comment organiser la caisse d’un événement.
Qu’est-ce que Tap to Pay ?
Tap to Pay (on parle aussi de SoftPOS) permet à un smartphone Android ou à un iPhone d’accepter les paiements sans contact grâce à sa puce NFC, celle qui sert déjà à payer avec le téléphone. Le client approche sa carte, son téléphone ou sa montre du dos du smartphone du vendeur, comme il le ferait avec un terminal de paiement.
Le paiement passe par un prestataire de paiement, comme Stripe, qui vérifie la carte et verse l’argent sur le compte du vendeur. L’application de caisse ne voit jamais le numéro complet de la carte.
Quand le montant dépasse la limite du sans contact, 50 € en Belgique, au Luxembourg et aux Pays-Bas, la banque du client peut demander son code PIN. Avec Tap to Pay, il le tape directement sur l’écran du téléphone du vendeur, sur un clavier qui change de place à chaque fois.
Quel téléphone faut-il ?
Pour Tap to Pay sur Android, Stripe impose les conditions suivantes :
- une puce NFC intégrée qui fonctionne ;
- Android 13 ou plus récent, avec une mise à jour de sécurité installée au cours des 12 derniers mois ;
- les services Google et le Play Store : les téléphones sans services Google sont refusés ;
- un téléphone non rooté, avec son système d’origine et les options pour les développeurs désactivées ;
- une connexion Internet stable, en Wi-Fi ou en données mobiles.
De nombreux modèles récents de Samsung Galaxy, y compris des séries A d’entrée de gamme, ainsi que des Google Pixel, Motorola, Xiaomi, Oppo et OnePlus figurent dans la liste publiée par Stripe.
Chez Stripe, Tap to Pay sur Android est disponible en Belgique et aux Pays-Bas. Au Luxembourg, il est encore en avant-première publique (octobre 2026).
Combien coûte un paiement ?
Un terminal classique se paie souvent deux fois : l’appareil, loué ou acheté, puis une commission sur chaque paiement. Avec Tap to Pay, il n’y a plus d’appareil à payer, mais la commission reste. Voici les tarifs publics de Stripe pour les cartes, identiques en Belgique, au Luxembourg et aux Pays-Bas, et ceux des QR codes :
| Moyen de paiement | Frais | Vente de 3 € | Vente de 10 € | Vente de 50 € |
|---|---|---|---|---|
| Carte européenne (Tap to Pay) | 1,4 % + 0,20 € | 0,24 € | 0,34 € | 0,90 € |
| Carte hors Espace économique européen | 2,9 % + 0,20 € | 0,29 € | 0,49 € | 1,65 € |
| QR code Bancontact (Belgique) | 0,35 € | 0,35 € | 0,35 € | 0,35 € |
| QR code iDEAL (Pays-Bas) | 0,29 € | 0,29 € | 0,29 € | 0,29 € |
| Espèces | Aucun | 0 € | 0 € | 0 € |
La partie fixe pèse lourd sur les petits montants, si bien que la carte reste moins chère que le QR code pour les petites ventes. Le QR code Bancontact ne coûte moins que la carte qu’au-delà d’environ 10,70 € par vente, et iDEAL au-delà d’environ 6,40 €.
À ces frais s’ajoute l’abonnement de l’application de caisse, s’il y en a un : 5 € par mois chez XeronPay, sans commission de Xeron sur les ventes.
Ces tarifs sont ceux de Stripe au 27 octobre 2026 et peuvent changer. Vérifiez-les sur les pages de tarifs de Stripe listées en bas de ce guide.
Terminal, smartphone, QR code ou espèces ?
| Moyen | Matériel | Ce que le client utilise | Points d’attention |
|---|---|---|---|
| Terminal de paiement | Un appareil à louer ou à acheter, à charger | Carte ou téléphone sans contact, carte à puce insérée | Le coût de l’appareil court aussi les mois sans activité |
| Smartphone avec Tap to Pay | Un smartphone Android compatible | Carte, téléphone ou montre sans contact | Pas de fente : une carte sans fonction sans contact ne passe pas |
| QR code (Bancontact, iDEAL) | Un écran pour afficher le QR code | L’app Bancontact ou l’app de sa banque | Le client doit avoir son téléphone et du réseau |
| Espèces | Une caisse et un fond de caisse | Billets et pièces | Comptage, monnaie à rendre, argent à mettre en sécurité |
En pratique, un smartphone avec Tap to Pay sert la grande majorité des clients. Le QR code dépanne ceux dont la carte n’est pas sans contact, et les espèces restent utiles pour les tout petits montants.
Organiser la caisse d’une buvette ou d’un événement
- Faites un vrai paiement de quelques euros avec chaque téléphone avant l’ouverture.
- Chargez les téléphones et prévoyez une batterie externe : l’écran allumé toute la journée consomme.
- Vérifiez le réseau mobile sur place ; s’il est faible, demandez l’accès au Wi-Fi de la salle.
- Classez les produits par catégories (boissons, petite restauration, entrées) pour qu’une vente se fasse en quelques touches.
- Donnez un accès vendeur à chaque bénévole, sans accès aux chiffres, aux remboursements ni aux virements.
- Enregistrez aussi les ventes en espèces dans la caisse : le trésorier retrouve tout dans un seul rapport.
- Après l’événement, exportez les ventes par produit et par vendeur pour la comptabilité.
Les limites à connaître
- Sans connexion Internet, pas de paiement par carte : le téléphone doit joindre le prestataire à chaque vente.
- Une carte sans fonction sans contact ne passe pas, faute de fente pour l’insérer : le QR code ou les espèces prennent le relais.
- Le code PIN ne peut pas être saisi pendant un enregistrement d’écran, ni quand certains services d’accessibilité sont actifs sur le téléphone.
- L’argent n’arrive pas instantanément sur le compte bancaire : le prestataire le verse selon son calendrier de virements.
- Les téléphones trop anciens, rootés ou sans services Google sont refusés.
Et XeronPay ?
XeronPay est l’application de caisse de Xeron, construite sur Tap to Pay de Stripe. Elle y ajoute le QR code Bancontact en Belgique et iDEAL aux Pays-Bas, les espèces, un code pour chaque vendeur, les reçus par e-mail ou QR code, les factures pour les organisations assujetties à la TVA et les rapports pour le trésorier.
L’abonnement coûte 5 € par mois TVA comprise, sans engagement, et l’argent est versé sur le compte Stripe de votre organisation : Xeron n’y touche pas. XeronPay est proposé en Belgique, au Luxembourg et aux Pays-Bas, sur Android ; la version iPhone est prévue.
Xeron, qui publie ce guide, édite XeronPay. Les conditions et les frais cités plus haut sont ceux de Stripe : ils valent pour toute application de caisse qui utilise Tap to Pay de Stripe.